Você não trabalha apenas para pagar contas básicas de consumo, como aluguel e energia, certo? É como se fosse um jogo: quanto mais você consegue juntar por mês, mesmo que pareça pouco, maior será a sua recompensa a médio e longo prazo!
Chegou a hora de guardar dinheiro para aproveitar as oportunidades da vida: fazer aquela viagem, fazer um curso, assistir o show da sua banda favorita, jantar num lugar legal…
Administrar seu dinheiro, controlar gastos e poupar, parece mais difícil do que realmente é. E esse esforço vale a pena, porque organizar seu orçamento é um hábito que, além de afastar as dívidas, certamente te aproxima da realização de projetos pessoais e até mesmo sonhos.
Para ajudar nessa jornada, preparamos as videoaulas Como lidar com seu dinheiro, iniciativa da campanha Uma Vida Sem Dívidas é Uma Vida Melhor. O conteúdo foi distribuído em 3 módulos: : 1) crédito e superendividamento, 2) tarifas e contas bancárias e 3) investimentos. Assista:
CRÉDITO E SUPERENDIVIDAMENTO
- Concessão de crédito: riscos e armadilhas
- Cartão de crédito e cheque especial
- Juros e multas
- Pagamento de contas no cartão de crédito
- Parcelamento da fatura
- Ciclo do endividamento
- Invertendo a lógica do crédito
CONTAS E TARIFAS BANCÁRIAS
- Abertura e fechamento de contas: pacotes de serviços
- Tarifa bancárias
- TED e DOC
- Concessão de adiantamento
- Milhas aéreas
- Fraudes e segurança de cartões
- Bancos digitais
- Conta gratuita: pacote de serviços essenciais
PARA COMEÇAR A INVESTIR
- Qual o melhor tipo de investimento?
- Perfil
- Conservador
- Moderado
- Agressivo
- Objetivos e necessidades
- Em quanto tempo seu investimento dará retorno?
- Qual o melhor tipo de investimento?
- Tipos de investimentos
- Renda fixa
- Renda variável
- Fundos de investimentos
MATERIAIS DE APOIO:
Na web:
- Chega de dívidas: 14 dicas financeiras que funcionam de verdade
- 7 dicas para ensinar educação financeira para crianças e adolescentes
- Custo baixo e sem filas: veja como funcionam as contas digitais
- Bancos são obrigados a oferecer serviços gratuitos - Resolução nº 3.919
- Planilha de orçamento doméstico (baixe o excel)
- Guia dos Bancos Responsáveis 2018: confira o lançamento do estudo
- Golpes bancários: cuidado para não cair neles
- Como evitar dívidas
- Maxmilhas é confiável? Eu testei! Passagem com desconto
Livros:
- Pai Rico, Pai Pobre, de Robert Kiyosaki (1997)
- Quem pensa enriquece, de Napoleon Hill (1930)
- A mente acima do dinheiro, de Brad Klontz (2017)
- Como organizar a sua vida financeira, de Gustavo Cerbasi
- A riqueza da vida simples, de Gustavo Cerbasi
- Casais inteligentes envelhecem juntos, de Gustavo Cerbasi
- Investimentos inteligentes, de Gustavo Cerbasi
- O homem mais rico da babilônia, de George S. Clason (2013)
- Saiba mais para gastar menos: aprenda a desenvolver sua inteligência financeira, de Eliane Toledo (2006)
- A nova regra do jogo, de Raphael Paschoarelli (2009)
Conheça:
Estratégia Nacional de Educação Financeira – ENEF
A ENEF é uma mobilização multissetorial que tem como objetivo contribuir para o fortalecimento da cidadania ao fornecer e apoiar ações que ajudem a população a tomar decisões financeiras mais autônomas e conscientes. A estratégia foi criada através da articulação de nove órgãos e entidades governamentais e quatro organizações da sociedade civil, que juntos integram o Comitê Nacional de Educação Financeira (CONEF).
Júlia Mendonça - Educadora financeira no YouTube
Júlia Mendonça fala sobre finanças pessoais abordando temas como cartão de crédito, taxa de juros, investimento, poupança e dá dicas práticas e exemplos pessoas sobre planejamento financeiro. Super didática, ela interage com sua audiência de forma descontraída e acessível para todos os públicos.
Canal do Por Quê?
Com informações qualificadas, um grupo de onze profissionais produz conteúdo com a intenção de desmistificar a economia. Didatismo, clareza e criatividade são alguns princípios orientadores para traduzir o economês para bom português para públicos inexperientes no tema. Vídeos novos duas vezes por semana.
EconoMirna
Mirna Borges é formada em engenharia mecânica, engenharia de petróleo, mas faz sucesso no YouTube falando sobre educação financeira. Na plataforma, ela dá dicas sobre controle financeiro, diminuir despesas pessoais, poupança, investimentos e até como viajar com economia. Vídeos novos três vezes por semana.
Finanças Femininas
Carol Sandler, coautora do livro “Finanças femininas – Como organizar suas contas, aprender a investir e realizar seus sonhos” e palestrante sobre finanças para mulheres e empreendedorismo feminino. No YouTube, fala sobre o universo financeiro para mulheres, abordando o empoderamento feminino através da educação financeira. Vídeos uma vez por semana.
Favelado Investidor
Três jovens da periferia de São Paulo criaram um canal no YouTube para mostrar que qualquer pessoa, de qualquer classe social, pode aprender sobre finanças. O conteúdo é apresentado de forma simples e didática e tem foco em investimentos. Vídeos novos toda semana.
Cursos:
Idec | Educação Financeira - Domine seu Dinheiro
Duas aulas introdutórias sobre educação financeira, a importância de manter o equilíbrio das finanças pessoais, como agir preventivamente na hora das compras e a relação com o dinheiro, como definir os projetos pessoais e recursos disponíveis, principais cuidados para administrar as contas e como evitar os riscos de endividamento. O conteúdo, produzido pelo Idec, totaliza pouco mais de 30 minutos.
Idec | Direitos Básicos do Consumidor
Duas aulas sobre direito do consumidor à informação, englobando deveres do fornecedor, aquisição, troca e devolução de produtos e serviços, e direitos do consumidor na contratação de produtos e serviços e na cobrança de dívidas, como se defender de crimes de consumo. O conteúdo, produzido pelo Idec, totaliza pouco mais de 30 minutos.
BBC | Canal de cidadania financeira do Banco Central do Brasil
O canal disponibiliza gratuitamente diversos conteúdos sobre os temas relacionados a gestão financeira para diferentes perfis de público, tratando desde relação com o dinheiro, orçamento pessoal, crédito e gestão de dívidas, consumo planejado e consciente, investimento prevenção e proteção. Vários desses conteúdos disponibilizam cursos online.
ENDC | Escola Nacional de Defesa do Consumidor - ENDC
A ENDC pertence a Secretaria Nacional do Consumidor (SENACON), órgão vinculado ao Ministério da Justiça e possui ampla programação de cursos online gratuitos, com destaque para os cursos do Programa de Educação Financeira, abordando planejamento, perfil comportamental e hábitos, e inteligência financeira.
CVM | Canal de cursos
A Comissão de Valores Mobiliários (CVM) é o órgão regulador do mercado de investimentos no Brasil e o programa de ensino a distância possui três cursos: Matemática financeira Básica; Educação financeira para jovens e Poupança e Investimentos.
Bolsa de valores | Educacional B3
Bolsa de Valores de São Paulo (B3) não é uma empresa pública, mas sim uma instituição responsável pela consolidação das operações de investimento no mercado brasileiro. Possui um programa de cursos online e presenciais e também vários cursos gratuitos sobre o mercado de investimentos
Filmes:
- No Caminho do Superendividamento, Brasil, 2018
- As loucuras de Dick e Jane (Fun with Dick and Jane), EUA, 2005
- À procura da felicidade (The Pursuit of Happiness), EUA, 2006
- Os delírios de consumo de Becky Bloom (Confessions of a Shopaholic), EUA, 2009
- Até que a sorte nos separe, Brasil, 2012, 2013 e 2015
- Trabalho Interno (Inside Job), EUA, 2010
- Grande demais para quebrar (Too Big to Fail), EUA, 2011
- O lobo de Wall Street (The wolf of Wall Street), EUA, 2013
- Quem Quer Ser Bilionário? (Slumdog Millionaire), Índia, 2008
- A grande aposta (The big short), EUA, 2015
- O mago das mentiras (The Wizard of Lies), EUA, 2017
- Eu, Daniel Blake (I, Daniel Blake), Reino Unido, França, Bélgica, 2017
