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O consignado privado, também chamado de consignado CLT ou consignado FGTS, é a nova modalidade criada pelo governo federal para que trabalhadores do setor privado possam também ter acesso ao crédito consignado.
Entre as principais promessas está o fato de que é um crédito fácil, com muitas vantagens e taxas atrativas. Tudo isso com desconto direto do valor do empréstimo mais os juros na folha de pagamento, algumas vezes usando também o saldo do FGTS.
Apesar de toda essa aparência de facilidade e benefícios, o consignado privado pode ser um verdadeiro perigo para consumidores. A seguir, você vai ver 10 cuidados que precisa tomar antes de pegar esse empréstimo. Confira!
1. Verifique a origem da oferta do crédito consignado privado
Sempre confirme se a oferta foi feita por meio da Carteira de Trabalho Digital ou outros canais oficiais. Desconfie de propostas recebidas por WhatsApp, SMS ou telefone, principalmente de números desconhecidos. Assim, prefira canais seguros e verifique a reputação da instituição financeira envolvida.
2. Não confunda o crédito consignado trabalhador com o do INSS
O crédito consignado privado ou do trabalhador não é o mesmo produto oferecido a aposentados ou servidores públicos.
Ele possui regras diferentes, menor proteção ao consumidor, juros mais altos (em média, o dobro das demais modalidades) e dupla garantia para os bancos (salário e FGTS)
3. Peça uma simulação completa da dívida antes de contratar o consignado CLT
Ao fazer a negociação com o banco, solicite os dados a seguir que são muito importantes para você saber o quanto vai ter que pagar durante todo o contrato. São eles:
- Valor total da dívida;
- Valor principal e encargos (como IOF);
- Número de parcelas;
- Taxa de juros mensal e total a pagar; e
- Eventuais taxas ou custos embutidos.
Essas informações ajudam a evitar surpresas e a comparar com outras modalidades de crédito.
4. Leia o contrato antes de confirmar a contratação
Nunca aceite uma proposta de qualquer tipo de crédito consignado sem ler todas as condições.
Peça o envio prévio do contrato e analise com calma, sem ceder à pressão para fechar negócio imediatamente.
5. Compare com outras opções de empréstimo
Apesar de ter desconto direto em folha, o crédito consignado privado pode ser mais caro do que o crédito pessoal ou outras linhas sem garantia. Pesquise, simule e compare antes de contratar.
6. Cuidado com o uso do FGTS e verbas rescisórias
Ao utilizar o FGTS como garantia, o trabalhador pode comprometer seus direitos trabalhistas sem perceber.
Em caso de demissão, as verbas rescisórias podem não cobrir o valor total da dívida. Por isso, tome bastante cuidado.
7. Atenção a promessas ligadas à portabilidade de conta
Se a proposta de crédito exigir mudança de banco ou portabilidade de conta, redobre a atenção. Muitas vezes, essa estratégia esconde refinanciamentos disfarçados, vendas casadas e outros serviços desnecessários.
8. Verifique se a instituição está registrada no Banco Central
Consulte o site do Banco Central do Brasil para confirmar se a instituição de crédito é autorizada a operar. Aproveite para checar o histórico de reclamações de outros consumidores.
9. Evite contratar o consignado privado por impulso
Propostas de crédito fácil para quem está endividado geralmente apelam para a urgência emocional.
Lembre-se: o valor será descontado mensalmente do seu salário, e isso pode comprometer suas despesas essenciais.
Mesmo sem dinheiro para viver, a dívida continuará existindo.
10. Denuncie abusos e práticas ilegais
Se você sofreu assédio comercial, foi enganado ou se sentiu coagido a contratar crédito consignado privado, denuncie.
Você pode usar canais, como o consumidor.gov.br, o Procon da sua cidade, próprio Banco Central ou até a Justiça, caso nenhuma das outras opções resolva o seu problema.
O consignado privado pode ser um real problema para a sua vida financeira. Por isso, analise bem todas as opções, veja se realmente precisa desse empréstimo e se tem condições de pagá-lo no prazo definido. Apenas após isso, tome a decisão.
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