Após cinco anos da padronização das tarifas bancárias, o Idec fez uma pesquisa para avaliar o comportamento dos preços dos pacotes de tarifas dos seis maiores bancos do país, com mais de um milhão de clientes, que juntos respondem por cerca de 70% das operações de crédito no país (Banco do Brasil, Bradesco, Caixa Econômica Federal, HSBC, Itaú e Santander). 

 

O levantamento constatou que, em maio de 2013, o número de pacotes de tarifas bancárias disponíveis mais do que dobrou em relação a 2008. Passou de 35 para 78 a soma de todos os pacotes ofertados por esses bancos.

 

Segundo a economista do Idec, Ione Amorim, a grande variação de tipos de pacotes pode confundir o consumidor, pois as diferenças são mínimas entre os serviços oferecidos em diferentes pacotes, com nomes parecidos e que explicam pouco ao que se referem. Além disso, a pesquisa apontou que, desde 2008, muitos pacotes foram substituídos e o valor cobrado pelos serviços aumentou consideravelmente.

 

“Como não seria possível comparar pacotes iguais, pela descontinuidade da maioria dos pacotes, a pesquisa levou em conta dois agrupamentos: os pacotes de menor e os de maior valor, disponíveis para contratação nas duas ocasiões. Vale destacar que a comparação evidencia o valor e não a quantidade de serviços existentes nos pacotes”, explica Ione.

 

Entre os pacotes considerados mais econômicos oferecidos pelos bancos (classificados como: simples, econômico, fácil e básico) a variação do valor cobrado, entre 2008 e 2013, cresceu em média 61%, e os pacotes de maior valor (classificados como: super, especial, plus, advance) estão em média 49% mais caros. 

 

Os bancos ofertavam em média seis pacotes de tarifas em maio de 2008, incluindo universitários e contas eletrônicas, o preço médio dos pacotes básicos com menor quantidade de serviços era de R$ 9,57 e o pacote com maior valor médio custava R$ 30,53. Em 2013 o preço médio do pacote com menor quantidade de serviço foi de R$ 15,37 e o preço médio para o pacote com mais serviços foi de R$ 45,40.

 

O destaque ficou com o Banco do Brasil que promoveu a maior alteração da carteira de pacotes de serviços, descontinuou todos os pacotes que existiam em 2008 e lançou 26 novos pacotes. Também o Santander preservou apenas um pacote.

 

Os dados foram obtidos a partir das tabelas de tarifas disponíveis nos sites dos bancos no mês de maio de 2013 e os preços referentes ao ano de 2008 foram obtidos a partir da recuperação de tabelas arquivadas.

 

Para estabelecer o pacote com o menor valor, foram excluídos os pacotes que possuem critérios específicos para adesão como: pacotes universitários, conta jovem, first, pacotes INSS, pacote eletrônico, Click conta, conta digital. 

 

Tabela 01 - Comparativo do preço (mínimo e máximo) dos pacotes em 2008 x 2013

 

Bancos	Qtde	Valor Mínimo		Variação %	Qtde	QtdeValor Máximo		Variação %
		2008	2013			2008	2013
Banco do Brasil	6	9.00	11.90	32%	26	35.00	38.00	9%
Bradesco	4	8.50	14.00	65%	12	21.00	35.90	71%
Caixa	6	7.50	12.80	71%	4	21.50	24.00	12%
HSBC	9	15.00	19.50	30%	11	43.00	59.50	38%
Itaú	5	8.50	14.10	66%	13	19.80	50.00	153%
Santander	5	8.90	19.90	124%	12	42.90	65.00	52%
Média	6	9.57	15.37	61%	13	30.53	45.40	49%

 

Os aumentos comparados à inflação

  

Diante da oferta de novos pacotes, a comparação de preço no período de cinco anos ficou restrita à quatorze pacotes (40%) do total de 2008, seis pacotes tiveram aumentos, entre 38% e 111%, muito acima da inflação acumulada no período de maio-2008 a abril-2013, Índice de Preço Amplo ao Consumidor - IPCA  equivalente a 32,34%. O pacote universitário da Caixa e do HSBC foram os únicos que sofreram redução de 14% e 21% respectivamente. 

 

Tabela 02 - Pacotes que foram reajustados entre 2008 e 2013

 

Banco	Nome do Pacote	2013(1)	2008(2)	Reajuste	IPCA Acum.(3)	Variação %
Bradesco	Universitária	4.00	3.00	33%	32.34%	1%
	Cesta Básica de Serviços	14.00	8.50	65%		32%
	Cesta Fácil	19.00	9.00	111%		79%
	Cesta Completa	27.30	21.00	30%		-2%
Caixa	Fácil Caixa	12.80	7.50	71%		38%
	Super Caixa	15.00	12.50	20%		-12%
	Especial Caixa	24.00	21.50	12%		-21%
	Universitária	3.45	4.00	-14%		-46%
HSBC	Universitária	3.95	5.00	-21%		-53%
	HSBC Premier Básico	48.50	38.00	28%		-5%
	HSBC Premier	59.50	43.00	38%		6%
Itaú	Maxconta Econômica	14.10	8.50	66%		34%
	Maxconta Simples	19.50	12.50	56%		24%
	Maxiconta Total	27.50	19.80	39%		7%

 

 

Alerta ao consumidor

 

Os bancos não incluem nos contratos o detalhamento dos pacotes selecionados pelos consumidores no ato da abertura da conta. Esse comportamento foi identificado em duas pesquisas sobre práticas bancárias realizadas pelo Idec em 2009 e 2012. 

 

A ausência dessa informação, com o passar do tempo, é esquecida pelo consumidor e ninguém lembra o pacote de serviços escolhido. “O banco cria e elimina novos pacotes, pode descontinuar um determinado serviço e não comunicar o consumidor, altera a composição dos serviços e promove reajuste do preço dos serviços sem aviso prévio”, alerta Ione.

 

O consumidor precisa estar atento e escolher a melhor opção de pacotes bancários, conforme os serviços que mais utiliza. A conta salário e serviços essenciais podem ser boas opções para a maioria dos consumidores, pois engloba os principais serviços bancários, sem a cobrança de uma tarifa mensal.

 

Entenda as normas das tarifas bancárias

 

Em abril de 2008, quando entraram em vigor as normas que regulamentam a cobrança dos serviços bancários pelo Conselho Monetário Nacional (CMN) e o Banco Central, as tarifas foram padronizadas e agrupadas em serviços prioritários, diferenciados, especiais e essenciais.

 

Os serviços prioritários e os essenciais reúnem as principais tarifas avulsas que compõem os pacotes de serviços bancários. São trinta e duas tarifas vinculadas a conta corrente e os seus canais de entrega (caixa eletrônico, internet e presencial). Os serviços essenciais correspondem a uma quantidade mínima de tarifas necessárias para movimentar uma conta bancária como saque, depósito e transferência, por essa razão, sua oferta deve ser gratuita e disponível para adesão sem vinculo à pacotes.

 

Além das tarifas avulsas entre as regras aprovadas, ficou estabelecido que os bancos deveriam 

oferecer um pacote padronizado e os demais pacotes poderiam ser livremente lançados no mercado, com reajustes de preços com intervalos de 180 dias, inclusive os serviços avulsos.

 

Em 2013, para ampliar o acesso aos serviços bancários, promover maior transparência e estimular a concorrência entre as instituições financeiras no início de julho entrou em vigor a  resolução do Conselho Monetário Nacional CMN e Banco Central n° 4.196/2013 que determina a oferta de três novos pacotes padronizados, ou seja, além dos pacotes já existentes, todos os bancos devem oferecer mais três pacotes (padronizados) com serviços e quantidades iguais acrescidos do serviço de DOC/TED. 

 

Saiba mais:

> Mais transparência: entra em vigor a oferta de Pacotes Padronizados nos bancos

 

> Saiba mais sobre a conta de serviços essenciais 

 

> Conheça o GBR - Guia dos Bancos Responsáveis