separador
Atualizado:
Você já ouviu falar do Pix Parcelado? Ele é mais uma funcionalidade criada para o sistema de pagamento que se tornou queridinho no Brasil. Mas será que é uma boa mesmo?
Nos tópicos a seguir, a gente te explica tim-tim por tim-tim como funciona!
O que é o Pix Parcelado?
O Pix caiu na graça do brasileiro por ter se tornado sinônimo de agilidade, eficiência, facilidade e, principalmente, gratuidade. O problema é que nem tudo que leva o nome Pix é de graça.
O Pix Parcelado, da forma como muitas instituições financeiras têm oferecido, não traz a principal característica que fez o Pix ser o que ele é: a gratuidade. E quando ele é cobrado, por meio de juros, é preciso prestar atenção!
Diferentemente do Pix tradicional, o parcelado é uma modalidade de empréstimo, como se fosse um empréstimo pessoal ou um parcelamento no cartão de crédito, mas sempre com juros. Ou seja, se você escolher essa modalidade, não vai simplesmente dividir a sua compra em várias parcelas, você vai pagar em cada uma delas um valor de juros adicional.
Como funciona o Pix Parcelado?
Ao contrário do Pix que exige que você tenha saldo em dinheiro na sua conta, no parcelado não precisa de nada disso. Você pode fazê-lo sem ter um centavo e é aí que está o problema: se você não tem dinheiro na conta, isso significa que o banco está te emprestando o dinheiro (e ele jamais vai fazer isso de graça, né?!).
Por isso, todo cuidado é pouco com o Pix Parcelado. Como ele sequer é regulamentado ainda, o limite das taxas de juros é o céu - ou outro lugar mais distante, caso exista.
- Então, Idec, na verdade, o Pix Parcelado é tipo um Pix empréstimo?!
Exatamente!
Se você comprar uma blusinha na internet e usar o Pix Parcelado para pagar, é possível que o valor dela seja bem maior do que se você pagasse com o Pix normal ou outras formas de pagamento que não têm juros.
“A novidade chama a atenção, porque o parcelamento faz parte da cultura financeira do brasileiro. Mas é justamente essa familiaridade que pode induzir o consumidor a confundir o Pix tradicional (simples e gratuito) com uma linha de crédito sujeita a juros e outras condições”, explica a consultora do Idec, Viviane Fernandes.
Quais são as regras para essa forma de pagamento?
O Banco Central está para regulamentar, mas ainda não o fez. Com isso, as instituições financeiras estão usando e abusando do poder que possuem para poder oferecer o Pix Parcelado das mais diferentes formas e, principalmente, com diferentes TAXAS!
Provavelmente, o seu banco já oferece essa opção. Na hora de realizar um pagamento, ele vai te mostrar que tem a possibilidade de você pagar com o saldo da conta, com seu cartão de crédito ou com o Pix Parcelado. Então, se optar pelo parcelamento, tem que ficar de olho no modelo de contratação! Tenha atenção ao número de parcelas, taxa de juros e data de cobrança.
“Ao monitorar as ofertas existentes, observamos que há casos de parcelas com valores mensais diferentes, vencimentos quinzenais, obrigação de entrada à vista. Tudo isso dificulta a comparação, mas precisa ser bem avaliado para não aumentar o risco de contratar crédito mais caro do que o necessário”, comenta Fernandes.
Quais os riscos do Pix Parcelado?
É um fake Pix: no Pix tradicional, o dinheiro sai da sua conta e chega imediatamente ao destinatário. No Pix Parcelado, essa transação envolve a contratação de crédito. Ou seja, pode haver a cobrança de juros, IOF ou mesmo cobranças extras em caso de atraso no pagamento.
Regras ainda indefinidas: o Banco Central ainda não publicou uma regulamentação que padronize a oferta do Pix Parcelado. Hoje, cada instituição define suas condições, o que dificulta comparar ofertas e entender o custo real. Por isso, todo cuidado é pouco!
Perigo do superendividamento: o Brasil já soma mais de 77 milhões de pessoas endividadas. A oferta de crédito instantâneo e sem reflexão pode levá-las a se endividarem ainda mais.
Quais cuidados eu devo tomar?
1. Verifique o tipo de parcelamento: confira se o Pix Parcelado oferecido está atrelado ao cartão de crédito ou se é um empréstimo pessoal. Tente localizar o contrato da operação e veja como vão ser realizadas as cobranças. Alguns credores podem cobrar quinzenalmente ou exigir uma entrada imediata. Isso altera o planejamento e pode comprometer o orçamento mais rápido do que você imagina.
2. Compare o valor à vista e o a prazo: antes de concluir a operação, pergunte-se: quanto pagaria se quitasse a compra à vista? Avalie a diferença entre o valor à vista e o valor a ser parcelado pelo Pix (ou até pelo cartão). Se forem cobrados juros, você pode conferir as condições cobradas por diferentes instituições que você também possui crédito.
Para avaliar se o Pix Parcelado vale a pena será necessário calcular o valor do desconto do pagamento à vista e compará-lo com o valor dos juros totais cobrados pelo parcelamento. Se a cobrança de juros do Pix Parcelado for maior que o desconto obtido, é melhor optar pelo pagamento à vista se você tiver saldo em conta, ou avaliar o parcelamento via cartão de crédito. Fazer contas é fundamental para não optar por uma modalidade de pagamento mais cara. Contratar um empréstimo requer avaliação.
3. Fique alerta a cobranças extras: vale sempre lembrar que, além da taxa de juros, existem outros custos que podem estar envolvidos na operação: IOF, seguros, despesas de operação, etc. Para que o consumidor consiga realmente comparar as condições dos financiamentos oferecidos pelas instituições financeiras, é preciso conhecer o Custo Efetivo Total (CEF).
4. Tenha uma boa organização financeira: se o modelo de contratação do Pix Parcelado não estiver atrelado a um cartão de crédito, as parcelas das compras realizadas serão cobradas individualmente, por compra realizada e conforme a data em que cada compra foi feita, diferentemente do cartão de crédito que coloca todas as compras de um mês dentro de uma mesma fatura. Isso significa que podem existir cobranças via Pix em dias distintos ao longo do mês. Fique atento à sua conta corrente.
5. Atenção redobrada a golpes: o Pix já é alvo frequente de fraudes, e o Pix Parcelado pode favorecer a criatividade dos golpistas. Nunca clique em links suspeitos, desconfie de ofertas muito vantajosas e confirme sempre se a operação está sendo realizada dentro do aplicativo oficial da sua instituição.
E aí? Curtiu esse conteúdo sobre o Pix Parcelado? Que tal enviá-lo para que mais pessoas saibam dos problemas relacionados a ele e evitem cair nessa cilada?!
