Dinheiro sob controle

Eles conseguem!

Eles têm perfis totalmente diferentes, mas algo em comum: sabem manter os seus gastos sob controle. Veja como fazem isso e, dentro de suas possibilidades, o que já conseguiram conquistar graças a esse hábito.

IMAGEM DE DESTAQUE O organizado

“Comprei um apartamento e passei 40 dias na Europa”

"Sou organizado com dinheiro: uso uma planilha que eu mesmo elaborei, na qual anoto todos os meus rendimentos e os gastos diários, como almoço, estacionamento, etc., e outra em que faço um planejamento para o futuro. Não deixo de gastar com o que eu quero, mas, claro, sempre é preciso abrir mão de algumas coisas para fazer outras. Em dezembro de 2010, comprei um apartamento em São Paulo [a entrega está prevista para este mês] e, no ano seguinte, passei 40 dias na Europa. Fiz um planejamento para pagar a entrada do imóvel em três anos. A viagem foi mais simples: guardei o décimo terceiro salário e usei o valor que recebi de férias para pagar tudo.

É importante ter uma meta, um propósito para economizar. Ano que vem, além de pagar o financiamento, vou reformar e decorar o apartamento, e viajar novamente para a Europa.

O único segredo para ter uma vida financeira tranquila é gastar menos do que ganha. Não vejo dificuldade para isso. As pessoas, no geral, gastam muito. Primeiro eu guardo e depois gasto (e pago tudo à vista)."

Guilherme de Viveiros, 32 anos, consultor de suprimentos Renda mensal: entre 5 e 10 salários mínimos

IMAGEM DE DESTAQUE A controlada

“Passei um ano sem gastar para comprar uma casa”

"Logo que cheguei em São Paulo, vinda do Nordeste, há 16 anos, passei um ano sem gastar praticamente nada, sem comprar uma peça de roupa, pois queria juntar dinheiro para comprar uma casa própria. E consegui! Comprei, junto com meu marido, um apartamento popular. Na época, demos R$ 9 mil de entrada e pagávamos R$ 300 de mensalidade (meu salário era R$ 450).

Há dois anos, vendemos o apartamento — que valia R$ 18 mil há dez anos — por R$ 90 mil, e compramos uma casa maior por R$ 170 mil (uma parte foi financiada) Os móveis do antigo apartamento ficaram pequenos na casa nova, mas eu não vou trocá-los agora. Vou juntar dinheiro para comprá-los no ano que vem, de preferência à vista.

Eu sou muito controlada com dinheiro e procuro economizar sempre: faço supermercado apenas uma vez por mês e pago tudo à vista, ou parcelo em duas vezes, no máximo. Além disso, anoto tudo o que compro e guardo uma parte do que recebo todo mês, cerca de R$ 500, às vezes, até R$ 700. Esse dinheiro não existe pra mim, é uma reserva para o futuro, porque hoje estou bem, mas amanhã não sei."

Maria de Fátima Justino, 43 anos, diarista Renda mensal: entre 1 e 3 salários mínimos

Orçamento passo a passo

1. Identifique os seus gastos mensais
Para ter uma ideia mais fiel das despesas, o ideal é fazer uma média dos gastos realizados este ano com as contas mais frequentes, tanto as fixas (água, luz, aluguel, condomínio etc.), quanto as variáveis (lazer e vestuário, por exemplo). Para saber a média, some quanto foi gasto com cada um desses itens em cada mês e divida por 12 (caso considere o mês de dezembro). É mais fácil fazer isso com as despesas fixas, pois no geral os comprovantes de pagamento são guardados. No caso das despesas variáveis, considere as de um mês típico.

Dica: consultar o extrato bancário ajuda a identificar os gastos feitos com cartão de débito e os saques ao longo do mês.

2. Defina prioridades e reveja os gastos
Para quem está no vermelho ou quer começar a poupar, não tem outro jeito: é preciso cortar alguns gastos. Depois de identificar a média de despesas, observe quais delas podem ser reduzidas ou eliminadas. Segundo os especialistas, não dá para dizer “corte isso ou corte aquilo”, pois depende dos hábitos de cada um. “Uma dica é observar os gastos com telefone e com alimentação fora de casa, que, no geral, são aqueles com os quais as pessoas mais exageram”, aponta Samy Dana, da FGV.

É comum as pessoas pensarem em cortar apenas as despesas com lazer e entretenimento, mas não é necessário abrir mão de todos os prazeres para atingir o equilíbrio financeiro. “Veja o que pode ser cortado com menos ‘dor’. Se para você é importante ir a um restaurante onde o jantar custa R$ 200, não precisa deixar de fazê-lo, desde que tenha como pagar e saiba qual o impacto disso em seu orçamento”, pondera Dana.

Dica: observe se há serviços que você paga, mas não usa muito, como o clube que não frequenta, a academia em que é “turista”, a assinatura da revista que não lê. Também é possível reduzir gastos com supermercado, levando uma lista para não perder o foco e fazendo apenas uma compra “grande” por mês.

3. Preveja as despesas futuras
Com a média das despesas do ano e com as metas de redução de gastos já definidas, preveja quanto será gasto por mês em 2013. Não esqueça de computar os impostos e o seguro do automóvel, por exemplo.

Paralelamente, registre o quanto receberá em cada mês (o salário líquido e outras formas de rendimento), considerando férias e décimo terceiro salário.

Dica: preveja gastos com presentes de aniversário, Dia das Mães, Dia das Crianças etc.

4. Registre todas as despesas
Ao longo dos meses, anote todos os gastos realizados, tanto os grandes quanto os pequenos, como o cafezinho na rua, a cervejinha com os amigos etc.

Dica: sempre que possível, pague com o cartão de débito, pois isso facilita a identificação no extrato. Quando usar dinheiro em espécie, anote o quanto antes o que foi comprado para não esquecer.

5. Revise o orçamento
De tempos em tempos, pare e observe se está cumprindo as metas estabelecidas. Segundo Dana, é normal errar em algumas previsões (principalmente no começo) e imprevistos podem acontecer. Nesse caso, refaça algumas metas. IMAGEM DE DESTAQUE

Preparar um orçamento doméstico pode ser a saída para passar 2013 longe do sufoco financeiro e para realizar alguns sonhos. Especialistas dão dicas de como planejar melhor os gastos

Oque você gostaria de fazer em 2013? Trocar de carro, reformar a casa, (re)começar um curso de idioma ou fazer uma viagem internacional são itens que costumam aparecer na lista de muita gente. Mas o que você está fazendo para realizar esses sonhos? Preparar um orçamento para o ano seguinte pode ser um bom começo. “Quando acompanhamos de perto as despesas, fica muito mais fácil identificar onde estamos gastando demais. Isso ajuda a economizar, se for necessário, e a planejar a realização de um objetivo”, afirma Ione Amorim, economista do Idec. E, ao contrário do que muita gente pensa, nem sempre esse planejamento exige mudanças radicais na rotina. “Às vezes, a pessoa percebe que está gastando uma fortuna com celular e que pode reduzir o número de ligações para usar o dinheiro em algo que valha mais a pena”, exemplifica Samy Dana, professor da Escola de Economia da Fundação Getúlio Vargas de São Paulo (FGV-SP) e autor da coluna Caro Dinheiro no jornal Folha de S. Paulo http://carodinheiro.blogfolha.uol.com.br.

Mesmo para quem não tem planos específicos, organizar os gastos é uma medida fundamental para evitar o sufoco financeiro. Segundo Ione, um erro comum é pensar que o planejamento só é necessário para quem está endividado. Humberto Veiga, autor do site Finanças Desvendadas www.betoveiga.com, concorda: “O orçamento doméstico é importante para a pessoa saber quanto ela custa, principalmente para quem é desorganizado e não sabe bem onde gasta o dinheiro, embora sempre consiga pagar as contas em dia”, diz. Além disso, ao acompanhar de perto o que entra e o que sai da conta bancária, fica mais fácil começar a guardar dinheiro todo mês e fazer um “fundo de reserva” para emergências.

Seja para sair do vermelho, para evitar o endividamento ou para realizar um objetivo no ano que vem, é preciso começar a se planejar já. “Entrar em 2013 com o orçamento preparado é interessante, pois em janeiro há uma série de gastos extras com impostos (IPTU, para quem tem casa, e IPVA, para quem tem carro), material escolar, e reajuste na mensalidade de serviços”, aponta Dana.

O planejamento exige dedicação, é verdade. Mas quem tem esse hábito garante: os resultados compensam (veja os depoimentos na página 27). Para ajudar nessa tarefa, o Idec criou uma planilha de orçamento doméstico para facilitar o acompanhamento dos gastos. Ela pode ser baixada em http://goo.gl/D3dBg. Na internet também há uma série de modelos de planilhas disponíveis. “É interessante testar e ver qual delas mais se adequa ao seu perfil”, recomenda Veiga. Para quem é habituado ao mundo tecnológico, há diversos aplicativos para smartphones que ajudam a registrar as despesas (veja alguns na página 27). “O hábito de ter um controle é mais importante que o meio. Pode ser até um caderninho: o que vale é anotar o que entra e o que sai da conta”, finaliza Dana. Veja no quadro ao lado algumas dicas para preparar o seu orçamento doméstico para 2013.

Controle tecnológico

Conheça alguns programas e aplicativos gratuitos para organizar os seus gastos no computador ou no smartphone. Mas, atenção: alguns deles precisam de cadastro e/ou são online (mesmo que o programa seja baixado no computador, a utilização é pela internet). Nesses casos, especialmente, leia atentamente as condições de uso e a política de privacidade dos sites antes de se registrar.

Para usar no computador

- Minhas economias www.minhaseconomias.com.br: nesse serviço online (mas que também tem versão para Iphone), as transações são categorizadas e exibidas por meio de gráficos e relatórios. GRATUITO

- Finance Desktop www.financedesktop.com.br: programa avançado de gestão de finanças, com diversos recursos, como simulação de investimentos e cálculo do imposto de renda. Mais indicado para quem já está habituado a fazer planejamento financeiro. GRATUITO

- Hábil Pessoal www.habilpessoal.com.br: programa para a anotação das receitas e despesas do mês, com agenda para anotar tarefas e datas importantes. Tem versões GRATUITA e PAGA.

Para usar no celular

- Yupee Mobile: com versão para Android e Iphone, além da planilha de gastos, tem ferramentas para extratos bancários, metas mensais, sonhos, investimentos etc. GRATUITO

Icontas: o aplicativo para Iphone permite agendar datas para o pagamento de contas, registrar os gastos diários em categorias e subcategorias, configurar metas de consumo, entre outras funcionalidades. U$ 0,99

- Finanças pessoais: nesse aplicativo para Android, é possível organizar as transações por categorias. Apresenta um calendário mensal com todos os gastos, além de ferramentas de importação e exportação de dados. Tem versões GRATUITA e PAGA.